Kunt u na uw pensionering uw huidige levensstandaard handhaven? Wat zijn de financiële gevolgen als u eerder stopt met werken? Betaalt u niet teveel belasting? En is uw nalatenschap goed geregeld? Een goed financieel plan geeft antwoord op deze en andere belangrijke vragen.
Met een financieel plan krijgt u een helder beeld van uw financiële situatie op dit moment. En een advies om die situatie voor de toekomst te optimaliseren. Daarbij houden wij rekening met de (sociale en fiscale) wetgeving, met de risico’s van vroeg overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid.
Compleet financieel plan
Financiële planning omvat drie deelgebieden: inkomensplanning, vermogensplanning en estateplanning. Ontwikkelingen op het ene deelgebied hebben gevolgen voor de andere deelgebieden. Bij een financieel plan van Fidente worden deze drie onderdelen geïntegreerd. Zo worden alle denkbare financiële en fiscale aspecten afgedekt. Fidente kan een compleet financieel plan voor u opstellen, maar u ook adviseren op een van de deelgebieden.
De onderdelen van een compleet financieel plan zijn:
- Inkomensplanning
- Vermogensplanning
- Estateplanning
Inkomensplanning
Inkomensplanning betreft het nauwgezet plannen van de inkomensstromen. Niet alleen op korte termijn, maar ook in de toekomst.
Is het zinvol om uw hypotheekrente opnieuw vast te zetten? Kunt u de premie voor een lijfrenteverzekering aftrekken en, zo ja, is dat in uw situatie wel gewenst? Wat is uw inkomen als u arbeidsongeschikt wordt?
Dit zijn slechts voorbeelden van zaken die aan de orde komen.
Bij inkomensplanning wordt aandacht geschonken aan:
- Huwelijksvermogensrecht en erfrecht
- Belastingen
- Loopbaanontwikkeling
- Sociale zekerheid
- Arbeidsongeschiktheid
- Gevolgen van overlijden
- Levensverzekeringen en pensioenen
- Financieringen
- Sparen en beleggen
Vermogensplanning
Voor de bestemming van het vermogen dat u gaat opbouwen, of dat u heeft opgebouwd, zijn diverse mogelijkheden. U kunt uw geld beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed of uw geld zetten op een spaarrekening. Wij adviseren u over de mogelijkheden, een goede spreiding en de keuze van beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders.
Estateplanning (nalatenschapsplanning)
De kern van estateplanning is een financieel zo optimaal mogelijke overdracht van uw vermogen. Naar uw kinderen, uw partner of naar anderen. Dit kunt u tijdens uw leven regelen. Bijvoorbeeld door regelmatig vermogen te schenken. Maar ook door een testament op te stellen. Hierin bepaalt u aan wie u na uw overlijden iets nalaat en onder welke voorwaarden. Als het voor u duidelijk is aan wie u vermogen wilt nalaten, moet vervolgens worden uitgezocht hoe uw wensen kunnen worden uitgevoerd tegen een zo laag mogelijke belastingdruk. Iemand die een schenking, erfenis of legaat krijgt, betaalt in veel gevallen schenkingsrecht of successierecht. En dat kan oplopen tot maar liefst 68%.
Hoe komt het plan tot stand?
Een financieel plan wordt in stappen opgebouwd:
- Uitgebreide inventarisatie - U geeft informatie over uw inkomsten en uitgaven, uw bezittingen, uw schulden en uw verzekeringen. Maar ook over uw toekomstplannen en uw wensen. Op die manier krijgen we inzicht in uw inkomsten en (toekomstige) uitgaven.
- Financiële analyse - Op basis van alle gegevens maken wij een analyse van uw financiële situatie, nu en in de toekomst. Die analyse geeft inzicht in de mate waarin uw toekomstplannen haalbaar zijn.
- Voorstel - Wij werken een voorstel uit om uw financiële situatie te optimaliseren: het financiële plan. Wij beperken ons daarbij niet tot het voorstel zelf, maar rekenen ook de consequenties door.
- Adviesgesprek - In een vervolggesprek lichten wij het financiële plan toe. We bespreken alle bouwstenen van het plan en de keuzemogelijkheden.
- In gang zetten - Op het moment dat u een keuze heeft gemaakt dan kunnen wij zaken voor u in gang zetten en u waar nodig begeleiden in de contacten met banken, verzekeraars en andere financiële instellingen.
Wij blijven graag met u meedenken
Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt kunnen wij het financiële plan voor u bijstellen. Ook externe factoren, zoals veranderingen in de belastingwetgeving, kunnen aanpassingen nodig maken. Nu en in de toekomst kunt u rekenen op de ondersteuning van Fidente.